中國網(wǎng)財經(jīng)2月7日訊(記者安然 朱玲)日前，央行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，開店寶支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開店寶支付”)福州分公司因七項違法違規(guī)行為，被沒收其違法所得18.22萬元，并處罰款628萬元。
業(yè)內(nèi)分析指出，反洗錢和商戶管理上存在漏洞，是開店寶被處罰的主要原因之一、記者則注意到，其中明確提到“未按照要求反饋投訴處理問題。”而在黑貓投訴平臺，開店寶的投訴總量高達6.1萬條。
一邊是被用戶屢屢投訴，一邊是多項違規(guī)領(lǐng)央行高額罰單，在業(yè)內(nèi)人士看來，背后指向的都是相關(guān)支付機構(gòu)的“風(fēng)控不力”。在被剝離上市公司體系的大背景下，開店寶后續(xù)仍面臨著怎么解合規(guī)難題。
平臺投訴量高達6.1萬條
來自河南濮陽的宋先生在啄木鳥平臺投訴稱，其在2025年6月接到推銷電話，對方自稱POS機售后推銷，以“更換新機”的名義為其推薦了開店寶POS機，并承諾沒有POS機不產(chǎn)生任何費用和保證金。
然而當(dāng)宋先生下載了APP，并且刷了399元后，卻發(fā)現(xiàn)金額并沒有到自己的銀行賬戶。“當(dāng)時跟我說都是秒到，但我刷了之后并沒有到賬。”
于是，宋先生找到業(yè)務(wù)人員詢問399元資金的去處。業(yè)務(wù)人員回復(fù)稱，“首刷扣的是履約金，只要使用滿半年，且半年內(nèi)刷滿20萬，399元就自動返到綁定的儲蓄卡里。”
“這簡直就是欺詐。”宋先生接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示。面對宋先生的要求，業(yè)務(wù)員在數(shù)次推脫后最終拉黑其微信。此后，宋先生多次撥打客服熱線要求退還保證金，直到目前仍未得到反饋。
另有來自河南濟源的琚女士在啄木鳥平臺投訴稱：“當(dāng)時一直給我強調(diào)399元是一筆流水，說激活以后退給我，但到現(xiàn)在都沒有給我。”
事實上，在黑貓投訴平臺，大量用戶都遇到與宋先生、琚女士相似的問題，即在收到推廣的POS機后，服務(wù)商以各種名義對首刷款項不予退還，金額多為299元、399元不等。而截至2月6日，開店寶的累計投訴量達6.1萬條，要高于多家同行的數(shù)據(jù)。
蘇寧金融高級研究院黃大智向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，用戶首刷的保證金沒有到賬，應(yīng)該是被代理商扣留以抵沖POS機硬件成本。支付機構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)，涉及到代理機構(gòu)，層層下放至業(yè)務(wù)員后，原有的合規(guī)舉措效力較低，從而出現(xiàn)這類欺騙、誘導(dǎo)用戶開通POS機的行為。”
博通咨詢資深分析師王蓬博坦言，保證金不到賬有可能是代理商虛假宣傳所導(dǎo)致，其為了誘導(dǎo)持卡人申請POS機，增加銷售業(yè)績。但這些問題的背后，也反映出相關(guān)支付機構(gòu)風(fēng)控體系不健全，在消費者權(quán)益保護、合規(guī)展業(yè)等方面有待提升。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就“對網(wǎng)友投訴的保證金問題作何回應(yīng)？”等問題聯(lián)系開店寶支付進行核實與采訪，截至發(fā)稿，尚未得到回復(fù)。
業(yè)務(wù)違規(guī)被罰628萬元
值得一提的是，這并非開店寶支付首次收到罰單。據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，其成立以來至少18次被罰。從金額來看，本次的628萬創(chuàng)下了其最高罰單記錄。
罰單信息顯示，其主要因其涉及七項違法行為類型，詳細(xì)包括：部分業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全；未按規(guī)定真實、完整地發(fā)送交易信息；未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務(wù)；為不符合條件特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；與身份不明的客戶進行交易；未按照要求反饋投訴處理問題等。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就“此次被罰詳細(xì)原因為何？”、“目前是否整改到位？”等問題聯(lián)系開店寶支付進行采訪，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
王蓬博在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，有兩點值得注意，第一、在反洗錢和商戶管理上依然存在漏洞，同樣是被處罰的主要原因之一；第二、有些新的處罰原因出現(xiàn)，比如未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務(wù)。
“這說明央行在持續(xù)對POS機行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度延續(xù)下，也在根據(jù)新的規(guī)定更新檢查內(nèi)容，不斷與時俱進。” 王蓬博表示。
記者還注意到，這是開店寶被剝離上市公司體系后的首筆罰單。2016年，上市公司亞聯(lián)發(fā)展曾斥資9.45億元申請開店寶科技集團有限公司(下稱“開店寶科技”)45%股權(quán)，成為其第一大股東。而開店寶科技間接控股持牌支付機構(gòu)，即開店寶支付。
去年11月25日，開店寶科技的45%股權(quán)，被大連永利商務(wù)發(fā)展有限公司(簡稱“永利發(fā)展”)競得。亞聯(lián)發(fā)展表示，2025年12月起，開店寶科技不再納入公司合并報表范圍。
而這場關(guān)于開店寶科技的股權(quán)拍賣，也外界解讀為“”。天眼查顯示，永利發(fā)展是亞聯(lián)發(fā)展的大股東。而永利發(fā)展的實際控制人、最大股東，與亞聯(lián)發(fā)展的董事長、法人，均為王永彬。對于外界的“”評價，記者亦未收到開店寶方面的回應(yīng)。
一位支付人士指出，不論怎么，在剝離上市公司體系后，開店寶面臨的仍是合規(guī)難題。
