為什么信用ka取現是合法的，套xian卻是違法

銀行發行信用ka最核心的目的就是為了獲取利潤，所以過去幾年我們看到各大銀行為了占領信用ka市場，不斷通過各種渠道增加發卡量，各大銀行信用ka存量越來越多。

而在這么多信用ka當中，實際上并非每個人都拿去消費，很多人申請信用ka最根本的目的就是用來套xian。

所謂信用ka套xian，簡單來說就是通過非銀行渠道非法獲取現金的方式，比如通過一些第3方平臺的POS機把現金套出來使用。

但不論是按照銀行的政策，還是按照我國監管部門的規定，信用ka套xian都屬于違法行為。

看到這很多朋友都挺納悶，銀行發行信用ka不就是給用戶使用的嗎？不管用戶是通過POS機套xian，還是通過銀行ATM取現或者預借現金，或者進行現金分期，都是獲取現金的一種方式，都可以給銀行創造利潤，那為什么套xian就違法，而信用ka取現或者現金分期就合法呢？

很多朋友可能覺得因為取現或者現金分期可以給銀行創造可觀的利潤，而信用ka套xian不能給銀行創造太多的利潤，所以就違法了。

實際上這個理由根本就站不住腳跟，信用ka套xian跟大家使用信用ka進行消費一樣，大家使用信用ka刷卡消費，商家要給銀行一定的手續費，一般在0.4%左右，而大家使用POS機刷卡套xian，銀行同樣可以從這筆刷卡套xian當中獲取0.4%左右的收益。

所以從理論上來說，實際上有很多銀行是默認大家套xian的，大家套xian越多，銀行的手續費收入就越多，這是過去多年很多銀行對信用ka套xian睜一只眼閉一只眼的重要原因。

因此信用ka套xian行為屬于違法，并不是因為信用ka套xian手續費低，而取現手續費高。

從監管政策以及銀行自身經營的角度來看，信用ka套xian之所以違法，這里面主要有幾個方面的原因。

**、信用ka套xian是虛構交易來騙取銀行資金的。

按照監管部門的要求，信用ka實際上只能用來刷卡消費，這是基于真實的消費場景。

但是現在很多人申請信用ka之后，通過虛構交易，然后把現金套xian出來，這就違反了監管部門的有關規定。

通過信用ka套xian，實際上跟貸款的性質差不多，特別是對于大額信用ka套xian跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請貸款，你是必須提供各種資料，然后經過銀行審核之后才能發放。

假如大家通過提供虛假資料向銀行申請貸款，那就屬于騙貸。

而信用ka套xian通過虛構交易來騙取銀行的大額資金，這實際上跟騙貸是屬于同一個性質的。

假如大家進行信用ka大額套xian還不上甚至有可能構成騙取貸款罪。

根據《刑法》**百七十五條之一規定，騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

第二、信用ka套xian資金額度不受限制。

大家使用銀行ka取現有幾種方式，一種是在ATM上取現，一種是預借現金，還有一種是現金分期，但不管是哪種方式都會受到嚴格的限制，比如你通過ATM取現一天最多只能取一兩萬，假如通過預借現金或者現金分期，最多只能達到信用ka授信額度的50%左右。

而且按照信用ka新規相關規定，以后信用ka取現或者現金分期**只能達到5萬塊錢。

但是使用信用ka套xian就不受這個額度限制，只要信用ka有余額就可以套出來，這就不受銀行控制。

第三、信用ka套xian潛在的風險非常大。

信用ka取現因為手續比較高，所以很多用戶都比較謹慎，假如迫不得已，很多用戶不會輕易進行信用ka取現或者分期，所以用戶在取現的時候額度一般都不會很高。

而信用ka套xian則不一樣，信用ka套xian手續費一般比較低，目前很多第3方機構提供的POS機刷卡服務只收取1%左右的手續費，假如用戶自己申領POS機，刷卡手續費甚至只有0.5%左右，但是用戶有50天左右的免息期，所以綜合算下來手續費要比取現低很多。

正因為信用ka套xian手續費比較低，所以很多人就盲目地進行信用ka大額套xian，比如10萬塊錢額度的信用ka，有些人就分幾次把它全部套出來。

但是這種大額套xian跟用戶本身的還款能力有可能是不匹配的，很多人都是通過以卡還卡的方式來達到延長資金償還的目的。

假如用戶的收益來源比較少，而突然有一天銀行進行降額或者封卡了，用戶的資金就會斷裂，到時用戶沒常還銀行的資金就會出現很大的風險，甚至導致大額資金沒法收回。

第四、信用ka套xian資金流向沒法監控。

目前我國信用ka只能用于消費，用戶不能用于生產經營投資等非消費領域，包括購房，證券投資，理財，其他權益性投資，以及其他禁止性領域等。

但是現在有很多人通過信用ka套xian，就把錢拿出來用于買房、投資股票，而信用ka套xian出來的資金流向很難監控，用戶刷POS機資金是到商家賬戶上，但是商家有可能使用另一個人的銀行ka給用戶支付資金，所以導致資金很難監管。

正因為資金難以監管，所以很多人就肆無忌憚地通過信用ka套xian，把錢投入樓市投入股市，或者其他風險項目當中，這給銀行的經營帶來了更大的風險。

也正因為信用ka套xian潛在的風險非常大，隨時可能給銀行造成損失，所以一直以來監管部門對信用ka套xian的打擊力度都非常大，因此信用ka套xian屬于違法違規行為，就不難理解。

POS機自用自刷是非法經營立案

不應當定性為非法經營罪。

非法經營罪是指未經許可經營專營、專賣物品或其他限制買賣的物品，買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件，以及從事其他非法經營活動，擾亂市場秩序，情節嚴重的行為。

非法經營的核心，要求犯罪嫌疑人必須事實上實施了經營行為。換言之，犯罪嫌疑人的行為應當是以市場作為出發點，回歸市場的一種行為。

POS機自用自刷不符合客觀條件，所以不應該是。

刷儲蓄卡POS是否構非法經營罪

是的，是涉嫌非法經營罪了。因為你是用刷儲蓄卡的POS機來進行盈利的，這個是法律上規定不可以進行盈利，所以這一個就是非法經營罪，假如你想用這個POS機的話，是需要到銀行機構專門申請的，只有銀行機構申請通過了，你才有權限使用的。